Vor und im Ruhestand
Vermögen vor und im Ruhestand: Anlagen, Liquidität und Entnahmen aufeinander abstimmen
Wenn der Ruhestand näher rückt oder bereits begonnen hat, gewinnen Fragen zu Liquidität, Anlagehorizont und möglichen Entnahmen an Bedeutung. Entscheidend ist, wie diese Punkte zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren bestehenden Anlagen passen.
Der Ruhestand macht eine Umstellung Ihrer Anlagen nicht automatisch nötig.
Der Übergang in den Ruhestand bedeutet nicht automatisch, dass vorhandene Anlagen umgestellt werden müssen. Was zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: von Ihren Zielen, Ihrem künftigen Kapitalbedarf, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft. Diese Punkte ordnen wir gemeinsam ein und besprechen sie offen mit Ihnen. Welche Schritte Sie umsetzen möchten, entscheiden Sie selbst.
Auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind, können Sie sich gerne an uns wenden.
Wenn der Ruhestand näher rückt
In den Jahren vor dem Ruhestand ändern sich häufig weniger die Anlagen selbst als die Fragen, die man an sie stellt: Welche Mittel werden voraussichtlich wann benötigt? Welche Ziele bleiben bestehen, welche kommen hinzu? Und über welchen Zeitraum soll das Vermögen tragen?
Ein wichtiger Bezugspunkt ist dabei Ihr Anlagehorizont – also der Zeitraum, über den die einzelnen Teile Ihres Vermögens angelegt bleiben sollen. Er ergibt sich aus Ihrem künftigen Kapitalbedarf und Ihren persönlichen Zielen, nicht allein aus dem Zeitpunkt des Ruhestandsbeginns.
Eine automatisch vorsichtigere Ausrichtung leiten wir daraus nicht ab. Ob und in welchem Umfang sich an Ihrer Anlagestruktur etwas ändern sollte, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und wird gemeinsam besprochen. Wie daraus eine Gesamtstruktur für Ihr Vermögen entsteht, beschreibt die Leistung Vermögensstrukturierung; die einzelnen Schritte von der ersten Einschätzung bis zur Umsetzung beschreibt der Beratungsprozess.
Wenn Sie bereits im Ruhestand sind
Auch im Ruhestand können Teile des Vermögens weiterhin unterschiedliche Anlagehorizonte haben: Mittel, die erst in einigen Jahren benötigt werden, lassen sich anders betrachten als Mittel, die kurzfristig verfügbar bleiben sollen.
Verändert sich Ihr Kapitalbedarf oder sind größere Entnahmen geplant, sprechen Sie das gerne frühzeitig mit uns an. So lassen sich Liquiditätsbedarf, Anlagehorizont und die weitere Anlagestruktur gemeinsam aufeinander abstimmen.
Werden Sie noch nicht von uns betreut, steht am Anfang ein persönliches Erstgespräch. Darin lernen wir Ihre Situation kennen, und beide Seiten klären, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.
Liquidität und Rücklagen
Liquidität und Rücklagen gehören für uns zu jeder individuellen Planung dazu. Gemeinsam besprechen wir, welche Mittel kurz- oder mittelfristig verfügbar bleiben sollen und welche weiteren Ziele zu berücksichtigen sind.
Eine allgemeingültige Regel dafür gibt es nicht. Wie viel Liquidität im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab – von Ihren Zielen, Ihrem Kapitalbedarf, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft. Deshalb ordnen wir diese Frage gemeinsam mit Ihnen ein, statt sie über eine pauschale Vorgabe zu beantworten.
Wenn regelmäßige oder größere Entnahmen geplant sind
Regelmäßige oder größere Entnahmen lassen sich unter den passenden Voraussetzungen in einer individuellen Anlagestrategie berücksichtigen. Wichtig ist dafür, dass wir Ihren tatsächlichen Kapitalbedarf und die Gesamtstruktur Ihres Vermögens kennen.
Geplante Entnahmen besprechen wir deshalb offen mit Ihnen und unterstützen Sie bei den erforderlichen Schritten. Zur Einordnung gehört dabei auch: Entnommenes Kapital steht für die weitere Anlage nicht mehr zur Verfügung. Das kann sich auf Ihr verbleibendes Vermögen und auf längerfristige Ziele auswirken – auch darüber sprechen wir gemeinsam, bevor Sie entscheiden.
Die technische Ausführung beziehungsweise Auszahlung erfolgt über die depotführende Bank. Wer dabei welche Rolle übernimmt – Beratung auf der einen, Depotführung und Verwahrung auf der anderen Seite –, beschreibt die Seite Beratung und Depotführung.
Rentenansprüche und betriebliche Versorgung
Wenn Ihnen bereits Unterlagen zu Rentenansprüchen, betrieblicher Versorgung oder einer früheren Beratung vorliegen, können Sie diese gerne mitbringen oder zur Verfügung stellen. Sie helfen uns dabei, Ihre finanzielle Gesamtsituation schneller und vollständiger einzuordnen. Vorhandene Versicherungs- oder Rentenlösungen berücksichtigen wir dabei als Rahmenbedingungen. Eine eigene Prüfung oder Bewertung der zugrunde liegenden Versicherungs- oder Rentenberatung gehört nicht zu unserem Leistungsangebot.
Bestehende Anlagen
Bestehende Anlagen müssen nicht allein deshalb verändert werden, weil der Ruhestand näher rückt oder begonnen hat. Wir ordnen sie zunächst gemeinsam mit Ihnen ein; ob sich daraus Änderungen ergeben, entscheiden Sie selbst. Wie eine solche Einordnung abläuft, beschreibt die Seite Bestehende Anlagen prüfen lassen.
In welchem Rahmen wir beraten
Die CityBoerse konzentriert sich auf ihre Finanzanlagenberatung und -vermittlung im Rahmen ihrer bestehenden Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO.
Versicherungs- und Rentenversicherungsberatung gehört nicht zu unserem Leistungsangebot. Vorhandene Versicherungs- oder Rentenlösungen dürfen wir als Rahmenbedingungen Ihrer Gesamtsituation berücksichtigen; eine Beratung oder Bewertung dieser Lösungen ist damit nicht verbunden. Ebenso wenig erbringen wir eine Rechts- oder Steuerberatung.
Wer bei der Umsetzung welche Rolle übernimmt, beschreibt die Seite Beratung und Depotführung.
Unabhängig von der Lebensphase bleibt das Marktrisiko bestehen: Wert und Ertrag einer Anlage können schwanken, Verluste sind möglich. Was das im Einzelnen bedeutet, steht in den Risikohinweisen.
Häufige Fragen
- Muss ich vor dem Ruhestand automatisch anders anlegen?
- Nein. Der Übergang in den Ruhestand bedeutet nicht automatisch, dass vorhandene Anlagen umgestellt werden müssen. Was zu Ihnen passt, hängt von Ihren Zielen, Ihrem künftigen Kapitalbedarf, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab. Diese Punkte ordnen wir gemeinsam ein; welche Schritte Sie umsetzen möchten, entscheiden Sie selbst.
- Kann ich mich auch beraten lassen, wenn ich bereits im Ruhestand bin?
- Selbstverständlich können Sie sich auch dann an uns wenden. Am Anfang steht ein persönliches Erstgespräch, in dem wir Ihre Situation kennenlernen und beide Seiten klären, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.
- Können regelmäßige oder größere Entnahmen berücksichtigt werden?
- Regelmäßige oder größere Entnahmen lassen sich unter den passenden Voraussetzungen in einer individuellen Anlagestrategie berücksichtigen. Wir besprechen geplante Entnahmen mit Ihnen und unterstützen bei den erforderlichen Schritten. Entnommenes Kapital steht für die weitere Anlage nicht mehr zur Verfügung; was das für Ihr verbleibendes Vermögen und Ihre längerfristigen Ziele bedeutet, ordnen wir gemeinsam mit Ihnen ein.
- Wer führt eine Auszahlung technisch aus?
- Die technische Ausführung beziehungsweise Auszahlung erfolgt über die depotführende Bank. Die CityBoerse berät Sie dazu und unterstützt Sie bei den erforderlichen Schritten.
- Welche Rolle spielen Liquidität und Rücklagen?
- Liquidität und Rücklagen gehören für uns zu jeder individuellen Planung dazu. Gemeinsam besprechen wir, welche Mittel kurz- oder mittelfristig verfügbar bleiben sollen und welche weiteren Ziele zu berücksichtigen sind. Eine allgemeingültige Regel gibt es dafür nicht; maßgeblich ist Ihre persönliche Situation.
- Können gesetzliche Rente und betriebliche Versorgung berücksichtigt werden?
- Vorhandene Versicherungs- oder Rentenlösungen berücksichtigen wir als Rahmenbedingungen Ihrer Gesamtsituation. Wenn Ihnen dazu Unterlagen vorliegen, können Sie diese gerne mitbringen oder zur Verfügung stellen. Eine eigene Prüfung oder Bewertung der zugrunde liegenden Versicherungs- oder Rentenberatung gehört nicht zu unserem Leistungsangebot.
- Berät CityBoerse zu Renten- oder Versicherungsprodukten?
- Die CityBoerse konzentriert sich auf ihre Finanzanlagenberatung und -vermittlung im Rahmen ihrer bestehenden Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO. Versicherungs- und Rentenversicherungsberatung gehört nicht zu unserem Leistungsangebot; ebenso wenig erbringen wir eine Rechts- oder Steuerberatung.
Selbstverständlich sind wir auch im Ruhestand für Sie da. Verändert sich Ihr Kapitalbedarf, stehen größere Entnahmen an oder ändert sich Ihre persönliche Situation, sprechen Sie uns gerne frühzeitig an. Umfang und Anlässe des weiteren Austauschs stimmen wir individuell mit Ihnen ab.
Lernen wir uns persönlich kennen.
In einem kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch klären wir Ihre Ziele, Ihre Ausgangssituation und ob eine Zusammenarbeit für beide Seiten passt.